Дневник злостного неплательщика
Замануха
Сегодня, когда получить кредит стало не так-то просто, такое случается реже. Но еще недавно подобные истории встречались на каждом шагу. Началось все пару лет назад. При входе в супермаркет мне сунули в руки бумажку. На ней надпись: «Кредит без переплат и первоначального взноса». «Круто!» — прикинул я и купил какую-то дрянь вроде МРЗ-плеера в кредит у очень активного в этом смысле банка. Я и так мог его купить, заплатив сразу наличкой. Нет! Русское народное вожделение халявы взяло свое! И что же? Очень быстро мне напомнили, что долг красен платежом. Ну, заплатил я. И платил до тех пор, пока не понял, что меня надули. За копеечный экземпляр достижений прогресса в мире электроники я выложил в два раза больше. При этом я внимательно читал то, что подписывал. И все вроде было нормально. А оказалось — дополнительные комиссии за содержание счета, проценты, невесть откуда взявшиеся… Короче, решил больше в эти игры не ввязываться.
Повторение — мать… твою
Не получилось. От того же банка получил письмо, а в нем карточка пластиковая. Мог бы я подумать, что держу в руках бомбу замедленного действия, а взрывной волной меня контузит. На неопределенный срок. В сопроводительной бумажке приписка: можете использовать для любых целей и потратить 30 тысяч рублей. «На фиг она мне сдалась? Хотя на черный день сойдет», — решил я и забросил конверт подальше на антресоли. Черный день наступил. Мне изменила жена. В воздухе запахло разводом. Как типичный русский мужик, после душевыматывающих разборок пустился в запой. Сейчас я проклинаю себя за то, что взял эти деньги. Но тогда мне было все равно. Монопенисуально. В очередной раз снимая деньги с карты, я узнал, что брать больше нечего. Даже не расстроился. И черт бы с ними. Подумаешь!
Снежный ком
Прошло полгода. Развод, съем квартиры, алименты, в довершение всего потеря работы. Звонок на мобильный: «Здравствуйте, меня зовут Мария, я представляю отдел рисков банка N. У вас просрочен платеж. Вы должны погасить его до 18.00 завтрашнего дня. Я позвоню вам завтра, чтобы вы подтвердили оплату номером квитанции». Паника. За душой ни гроша, в кармане давно отощавший кошелек со злосчастной карточкой. Почему я сразу не отправил ее в помойку?
Почти канализация
Постоянной работой я так и не обзавелся. У меня двое детей от предыдущего брака и беременная жена. В моей жизни появились новые персонажи — коллекторы. Прямого отношения к канализации не имеют, но вполне могут превратить жизнь в дерьмо. Когда мне наскучили звонки с требованием вернуть деньги, я просто сменил номер мобильника. Серьезные мужчины крепкого телосложения стали приходить ко мне в квартиру (меня, понятно, «не было дома») и доводить жену до истерик. Добрались они и до других членов семьи. Родителям они сказали, что меня посадят в тюрьму. Родственники начали выносить мне мозг.
Выноси!
Перезанять денег в другом банке не вышло. Отказали. В суд на меня подали после того, как я просрочил третий платеж. Ну, не сразу, конечно. Сначала прислали уведомление с требованием вернуть всю сумму в течение месяца. Сделать этого я не мог — жена ушла в декрет, и я один содержал семью. Зная, что банк может «распотрошить» меня, в срочном порядке из квартиры было вывезено все. Ночью и без свидетелей. Остались только обои на стенах, ветхий ноутбук и надувной матрас. С квартирой не пришлось заморачиваться — благо она бабушкина и дети в ней прописаны несовершеннолетние. Отобрать все равно не смогли бы.
Самый справедливый в мире суд
Адвоката мне назначили. Нанять самому было не по карману — услуги защитника стоят от 15 тысяч рублей. А если нет денег — нет защиты. Надо сказать, отделался я легким испугом. Естественно, обязали выплатить банку долг и назначили принудительные работы на 180 часов. А могли еще оштрафовать вплоть до суммы годового дохода, а то и посадить года на два. Как выяснилось, я нанес банку «значительный ущерб», то есть задолжал больше 10 тысяч рублей. Самая неприятная штука — судимость. Теперь дорога к кредитным закромам закрыта. Ни один банк больше мне никогда не даст взаймы. С выездом за границу тоже будут проблемы, да и на работу устроиться теперь непросто — с ранее судимыми приличные конторы предпочитают не связываться. Краски жизни потускнели, этот год стал самым черным в моей жизни.
Диана Сорк, адвокат, член правления Международной конфедерации обществ потребителей
Что касается раздачи потребительских кредитов, то в свете новой экономической ситуации получить их стало не так-то просто. Но до недавнего времени с помощью «легких денег» банки действительно вели политику массового привлечения клиентов, им было невыгодно раскрывать настоящую стоимость кредитов. С 12 июня 2008 года кредиторы обязаны предоставлять своим клиентам информацию об эффективной ставке. Это сумма, которую заемщик в конце концов заплатит за весь период кредита с учетом обслуживания счета, комиссии за снятие денег, пользование банкоматом, страховки и т. д. Известны случаи, когда при полном погашении задолженности все равно выносилось судебное решение. Дело в том, что при окончательном возврате денег банку нужно обязательно следить, чтобы договор был закрыт. Это может быть либо соглашение о расторжении договора (при досрочном расторжении), соглашение о прекращении договора в связи с исполнением, подписанное обеими сторонами, либо это может быть акт об исполнении обязательств по договору, где написано, что взаимных претензий по платежам друг к другу нет. В последнее время коллекторские агентства растут как грибы после дождя, а услуги финансовых консультантов доступны не многим заемщикам.